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Nie war es so einfach einen Kredit zu bekommen

Viele machen Schulden, fast jeder hat Schulden, selbst Vater Staat. Das ist auch nicht anstößig, solange die Rückzahlung des aufgenommenen Geldes gesichert ist. Dazu muss man allerdings ein paar Regeln beachten.

Kredite sind immer eine sinnreiche Methode, um eigene flüssige Vorräte zu schonen und trotzdem Erwerbungen zu finanzieren. Doch Vorsicht: Immer nach günstigen Zinskonditionen Ausschau halten. Die Spanne zwischen günstig und teuer kann je nach Bank mehrere Prozentpunkte betragen.

Ob Dispokredit auf dem Girokonto, ein Darlehn von der Bank oder eventuell doch lieber der Ratenkauf: Es ist immer das gleiche Prozedur: Stets den effektiven Jahreszins als Vergleichswert geben lassen. In ihm sind die Nebenkosten bereits enthalten ( nicht so im nominalen Zinssatz). Es geht aber noch weiter mit der kritischen Begutachtung eines Angebots: Gibt es zusätzliche Nebenkosten, die nicht im effektiven Jahreszins bereits enthalten sind?

Und sich nach der Höhe der Verzugszinsen erkundigen, also wenn die Raten nicht pünktlich gezahlt werden können. Erst nach dem Vergleich dieser Werte von mehreren Kreditangeboten zugreifen.
Es ist viel Rechnerei aber gerade bei kleineren Kreditsummen können Bearbeitungskosten sehr stark ins Gewicht fallen. So wird ein Kredit auch umso teurer je kürzer die Laufzeit des Darlehns ist.

Nie leichtsinnig werden: Ratenkauf ist heute in Minuten über die Bühne gebracht. Sobald man zum Beispiel anfängt, eine solchen “Finanzkauf” mit einem Kredit bei einer Bank zu finanzieren, schaukelt man die Nebenkosten für die ursprüngliche Kaufsumme weiter nach oben.
Auf Dauer kann dies zur Zahlungsunfähigkeit führen. Vor einer Kreditinanspruchnahme also immer erst das Budget testen.

Jede solide Finanzplanung beginnt daher mit einem Kassensturz. Dazu sollte man in Form einer Tabelle aufschreiben, welche Einnahmen jeden Monat zur Verfügung stehen (netto). In der Spalte gegenüber werden die monatlichen Ausgaben aufgeführt. Für die präzise Aufstellung eignet sich auch ein Haushaltsbuch.

Aber nicht nur im Haushalt spielen Kredite eine wichtige Rolle. Viele Menschen träumen davon, sich selbstständig zu machen. Mit der richtigen Finanzierung steht und fällt das Projekt. Zunächst einmal ist es unbedingt notwendig den Finanzbedarf realistisch für das geplante Vorhaben zu ermitteln. Persönliche Reserven ruhig mit einkalkulieren, denn mit denen lässt sich die anlaufschwache Startphase leichter überbrücken. Gerade für ein junges Unternehmen ist es besonders wichtig, eine gute Liquidität vorweisen zu können. Sobald der Kapitalbedarf feststeht, sollte man sich als angehender Unternehmer Gedanken über öffentliche Förderhilfen und Kredite verschaffen.

Sowohl der Staat als auch private Investoren unterstützen Existenzgründer mit Darlehn, Beteiligungen und günstigen Krediten.
Gerade bei der Beantragung von einem Kredit ist es, genau wie bei anderen Verträgen, ganz besonders wichtig, richtig zu verhandeln. Alleine schon wenn man mit dem günstigeren Angebot einer anderen Bank kontert, kann man unter Umständen günstigere Konditionen erreichen. Allerdings spielt dabei auch Psychologie eine sehr wichtige Rolle.

Es gibt aber auch noch eine andere Form von Krediten, die mit Verhandlungen einer niedergelassenen Bank nichts mehr gemeinsam haben. Und zwar ist die Rede von den sogenannten Schnäppchen im Internet. Auch wenn es zweifelsohne viele Vorteile für den Internetkauf gibt, die Tatsache dass die meisten Händler nur Nachnahme mit der Post (und das ist teuer) akzeptieren, kennt inzwischen fast jeder User. Die Alternative dazu ist dann nur noch eine gültige Kreditkarte. Aber wie es sich in der Vergangenheit oftmals auch schon bewiesen hat, Kreditkartenkäufe bergen sehr große Sicherheitsrisiken, wenn die Daten nicht verschlüsselt übertragen werden. Und was viele Menschen bei dieser Form der Zahlungsart oftmals vergessen, und was schon so manchen in sein Unglück gestürzt hat, auch diese Kauf Art ist zunächst einmal eine Form des Kredites.

Viele Verbraucher beantragen heute den benötigten Kredit nicht mehr bei der Hausbank, sondern nehmen auch hierfür das Internet in Anspruch. Der große Vorteil hierbei ist natürlich, dass man eine Vielzahl von Kreditangeboten miteinander vergleichen kann.

Viele Verbraucher bekommen bei dem Begriff der Kreditumschuldung auch schon Magenschmerzen. Obwohl es in einigen Situationen durchaus sinnvoll sein kann, wenn man einen bereits in Anspruch genommenen Kredit oder mehrere gleichzeitig bestehende Kredite umschuldet. Im allgemeinen findet eine Umschuldung vorwiegend in drei Bereichen statt. Zum ersten im Bereich Dispositionskredit, da diese Form des Kredites extrem verführerisch ist. Aber auch bei Darlehnsverträgen und Ratenzahlungsvereinbarungen wird heute immer mehr auf die Kreditumschuldung zurückgegriffen.

Wer sich heute im Internet und diversen Medien umschaut, auf der Suche nach einem Kredit, stößt auch immer wieder auf Anzeigen in denen ein Kredit ohne Schufa Auskunft angeboten wird. Verbraucher, die aufgrund eines negativen Schufa Eintrages, bei einer regulären Bank keinen Kredit mehr bekommen, greifen dann gerne nach diesem letzten Strohhalm. Aber hier sollte jeder äußerste Vorsicht walten lassen. Denn normalerweise sollte jedem Verbraucher klar sein, wenn die Hausbank einem keinen Kredit mehr geben möchte, dass es sehr viel sinnvoller ist, eine Beratung bei einem Schuldenberater in Anspruch zu nehmen, statt sich noch mehr ins Unglück zu stürzen. Man spricht von mehr als 400.000 Bürgern, die Jahr für Jahr auf dubiose sehr suspekte Kreditangebote hereinfallen. Am Ende ist die Schuldenlast noch viel höher und die verzweifelten Verbraucher wissen nicht mehr, wie sie aus diesem Dilemma wieder herauskommen sollen.

Auch im Handel hat sich die Vergabe von Krediten inzwischen einen festen Stellenwert angeschafft. In vielen Möbelhäusern und Elektronikfachmärkten wird dem Verbraucher die Kaufentscheidung sehr gerne durch eine Null-Prozent-Finanzierung verlockend gemacht. Es lässt sich nicht leugnen, dass diese Art der Finanzierung sehr günstig ist, da man dabei sein Gespartes dabei gleichzeitig zinsgünstig anlegen kann. Rechnen kann sich diese Art der Finanzierung aber nur, wenn die Kosten für die Zinsen, nicht irgendwo im Preis der Ware versteckt sind.

Für alle Menschen, die nichts erheiratet und nichts ererbt haben, ist es eine Tatsache, dass sie ihr ganzes Leben von Krediten begleitet werden. Und wer will denn auch in Zeiten, in denen die Werbung permanent Glücksgefühle durch Kaufen schmackhaft macht, auf diese Gefühle verzichten. Und die Kreditwirtschaft macht es uns ja auch so bequem, indem wir auf nichts mehr verzichten müssen, was wir jetzt und sofort unbedingt haben möchten. Ein kurzer Antrag im Internet oder ein Besuch bei der Bank unseres Vertrauens und ein paar Stunden später sind wir angelangt am Besitz unserer Begierde. Wir brauchen nicht erst jahrelang zu sparen, bis wir uns das, schon immer erträumte Auto kaufen können bzw. unsere Wünsche können zeitnah erfüllt werden.